Artikel 544 Rechtsvordering (544 Rv)

Een hypotheekhouder heeft geen vonnis en geen beslag nodig om te kunnen verkopen; zijn recht geeft hem die bevoegdheid al. Wel moet hij de executie op de voorgeschreven manier inleiden. Dit artikel bepaalt wie hij daarvoor moet aanschrijven en wat er in dat stuk moet staan. Bij een hypothecair krediet aan een consument mag hij daar niet zomaar mee beginnen: volgens artikel 7:128a, eerste lid, BW moet de vordering dan al twee maanden opeisbaar zijn en moet hij de consument daarvóór persoonlijk hebben gevraagd om over de achterstand te komen praten, tenzij dat in redelijkheid niet van hem te vergen is.

Wie bericht krijgt

De hypotheekhouder zegt de executie aan — of, als hij de executie van een ander overneemt zoals artikel 509 Rv mogelijk maakt, die overneming — aan drie groepen: de hypotheekgever, dat wil zeggen degene die het onderpand heeft gegeven, de schuldenaar, die niet altijd dezelfde persoon is, en iedereen wiens recht of beslag uit de registers blijkt en wiens recht door de verkoop tenietgaat of vervalt. Zo weet elke betrokkene dat zijn positie op het spel staat.

Wat er in het exploot moet staan

De aanzegging gebeurt bij exploot van een deurwaarder en bevat twee vaste onderdelen:

• Het bedrag — zo nauwkeurig mogelijk het bedrag waarvoor de hypotheekhouder tot executie wil overgaan, met de kosten die daarvoor tot dat moment al zijn gemaakt.

- De notaris — de aanwijzing van de notaris ten overstaan van wie de verkoop zal plaatsvinden.

Overnemen van een lager gerangschikte hypotheekhouder

Wordt de executie ingezet door een hypotheekhouder die in rang na een ander komt, dan kan die ander haar naar zich toe trekken. Hij moet dan binnen veertien dagen nadat de aanzegging hem is gedaan, van de overneming aanzegging doen; de regeling van artikel 509 Rv geldt daarbij zo veel mogelijk. De vormvoorschriften uit dit artikel moeten daarna opnieuw worden nageleefd, zodat alle betrokkenen ook van de nieuwe executant het bedrag en de notaris te horen krijgen.

Een voorbeeld. Een bank met een tweede hypotheek zegt de executie aan van een woning. De bank met de eerste hypotheek krijgt dat exploot en besluit de verkoop zelf ter hand te nemen. Zij zegt dat binnen veertien dagen aan en brengt vervolgens zelf de voorgeschreven aanzegging uit, met haar eigen bedrag en haar eigen notaris.

In de praktijk

Krijgt u zo'n exploot, lees dan als eerste het genoemde bedrag: daaruit blijkt wat er volgens de hypotheekhouder moet worden betaald om de veiling te voorkomen, inclusief de kosten tot dan toe. Neem daarna contact op met de genoemde notaris, want bij hem worden de onderhandse biedingen ingediend en hij stuurt die door. Het verzoek om onderhands te mogen verkopen gaat echter niet naar de notaris maar naar de voorzieningenrechter, en het moet uiterlijk een week voor de dag van de verkoop zijn ingediend, met een volledige koopakte erbij; onderhandse verkoop levert vrijwel altijd meer op dan een veiling. Klopt het bedrag niet, kaart dat dan meteen schriftelijk aan; hoe later in het traject, hoe minder ruimte er is.