Boek 7 Artikel 980 (7:980 BW)

Artikel 7:980 BW beschermt de opgebouwde waarde van een levensverzekering tegen een premieachterstand. Het niet betalen van vervolgpremie heeft pas gevolg wanneer de verzekeraar na de vervaldag een mededeling heeft gestuurd waarin hij op dat gevolg wijst, en betaling binnen een daarbij gestelde termijn van ten minste een maand is uitgebleven. Die mededeling moet niet alleen naar de verzekeringnemer, maar ook naar anderen die belang bij de polis hebben.

Wie moet worden gewaarschuwd

• De verzekeringnemer, degene die de premie verschuldigd is.
• De begunstigde, als die zijn aanwijzing heeft aanvaard en dus een eigen recht heeft verkregen.
• De pandhouder, bijvoorbeeld de geldverstrekker aan wie de polis als zekerheid is verpand.
• De beslaglegger, die zich op de waarde van de polis wil verhalen.

Zij hebben allemaal belang bij het voortbestaan van de verzekering en kunnen desgewenst zelf betalen om te voorkomen dat de waarde verloren gaat. Zolang niet ieder van hen is aangeschreven, treedt het gevolg van het niet betalen niet in.

Wat er gebeurt als er niet wordt betaald

De polis vervalt niet zomaar. Heeft de verzekering premievrije waarde, dan wordt zij premievrij voortgezet, of, als de overeenkomst daarin voorziet, voortgezet doordat de premie met rente en kosten wordt verrekend met de afkoopwaarde. Bestaat geen recht op voortzetting, dan eindigt de verzekering, maar heeft de verzekeringnemer bij een polis met afkoopwaarde recht op die waarde. Wat is opgebouwd, gaat dus niet verloren; het wordt omgezet of uitbetaald.

Rente en kosten

Er mag worden bedongen dat vanaf de vervaldag rente en kosten verschuldigd zijn. De verzekeraar hoeft de vertraging dus niet voor zijn rekening te nemen. Dat is iets anders dan het laten vervallen van de dekking: de sanctie zit in de kosten, niet in het verlies van de verzekering.

Een voorbeeld. Iemand met een kapitaalverzekering raakt drie maanden achter met de premie. De verzekeraar stuurt een brief waarin staat dat de polis premievrij zal worden voortgezet als er niet binnen een maand wordt betaald, en stuurt dezelfde mededeling naar de bank die de polis in pand heeft. Er wordt niet betaald; de verzekering loopt premievrij door tegen lagere bedragen. Was de bank niet aangeschreven, dan zou dat gevolg nog niet zijn ingetreden.

In de praktijk

Reageer altijd op zo'n mededeling, ook als betalen niet lukt: soms is een betalingsregeling of premievrijmaking op eigen verzoek gunstiger dan wat er automatisch gebeurt. Controleer of de brief werkelijk vermeldt wat het gevolg is en welke termijn geldt; ontbreekt dat, dan heeft het uitblijven van betaling geen effect. Bij uitvaartverzekeringen geldt die voorafgaande mededeling met de maandtermijn niet, terwijl de gevolgen van het niet betalen daar wel gewoon van toepassing zijn.