In deze titel wordt verstaan onder a. pandhuis: een natuurlijke persoon of rechtspersoon die in de uitoefening van zijn beroep of bedrijf pandbeleningen aanbiedt; b. beleentermijn: de in de overeenkomst van pandbelening overeengekomen termijn waarbinnen de pandbelener de hem ter beschikking gestelde geldsom moet terugbetalen en de pandbeleningsvergoeding moet voldoen, voordat het pandhuis verplicht is de zaak aan de pandbelener terug te geven; c. pandbeleningsvergoeding: alle beloningen en vergoedingen in welke vorm dan ook die het pandhuis in het kader van de overeenkomst van pandbelening in rekening brengt of ontvangt; d. maand: kalendermaand dan wel de periode tussen een dag van een kalendermaand en het einde van de overeenkomstige dag van de volgende kalendermaand.
Boek 7 Artikel 131 (7:131 BW)
Begrippen bij de overeenkomst van pandbelening
Wettekst
Toelichting
Dit artikel bevat de woordenlijst van de titel over pandbelening. Het legt vast wie pandhuis is, wat de beleentermijn is, wat er allemaal onder de pandbeleningsvergoeding valt en hoe een maand moet worden geteld. Die omschrijvingen bepalen de reikwijdte van de rest van de regeling, en vooral de derde is voor de kosten van groot belang.
Wie het pandhuis is
Pandhuis is ieder die beroeps- of bedrijfsmatig pandbeleningen aanbiedt, of dat nu een persoon is of een vennootschap. Het gaat dus om de professionele aanbieder. Iemand die eenmalig een voorwerp van een kennis in onderpand neemt tegen een voorschot, is geen pandhuis in de zin van deze titel, hoezeer de afspraak er ook op lijkt.
De beleentermijn
De beleentermijn is de periode die in het contract is afgesproken. Binnen die periode moet de klant twee dingen doen: het ontvangen bedrag aflossen en de vergoeding betalen. Zolang hij dat nog kan, rust op het pandhuis de plicht om het voorwerp terug te geven. De termijn is dus tegelijk betaaltermijn en de tijd waarin het recht op teruggave bestaat. De wet stelt daaraan elders een ondergrens en regelt hoe verlenging werkt.
De pandbeleningsvergoeding
Dit is de ruimste van de vier begrippen en dat is bewust. Alles wat het pandhuis rond deze overeenkomst rekent of binnenkrijgt, telt mee, ongeacht de vorm waarin het is gegoten. Rente, opslagen, taxatiekosten, bewaarkosten, administratiekosten: het valt er allemaal onder. Daarmee wordt voorkomen dat de prijs van een pandbelening laag oogt doordat een deel van de kosten een andere naam krijgt.
Hoe een maand wordt geteld
Een maand kan een hele kalendermaand zijn. Begint de belening halverwege, dan loopt de maand van die dag tot het einde van dezelfde datum in de daaropvolgende kalendermaand. Dat lijkt een detail, maar de vergoeding wordt per maand uitgedrukt en de beleentermijn wordt in maanden gemeten. Wie op de tiende van de maand beleent, weet zo tot wanneer een maand loopt, ongeacht of die maand achtentwintig of eenendertig dagen telt.
Voorbeeld: iemand beleent op 15 maart een fototoestel voor twee maanden. De termijn loopt dan tot het einde van 15 mei. De vergoeding wordt uitgedrukt als percentage per maand over het ontvangen bedrag, en alle kosten die het pandhuis daarnaast rekent, tellen in dat begrip mee.
In de praktijk
Deze definities geven de consument een handvat bij het vergelijken van aanbieders. Vraag niet alleen naar het maandpercentage, maar naar het totale bedrag dat aan het eind van de termijn moet worden betaald om de zaak terug te krijgen; alles wat het pandhuis rekent, hoort in dat cijfer thuis. Het gaat daarbij om meer dan vergelijken: de vergoeding moet de vorm van een maandrente hebben en mag niet uitkomen boven het percentage van het geleende bedrag dat bij algemene maatregel van bestuur is vastgesteld (artikel 7:137 BW). Duikt er later een post op die niet was genoemd, dan telt die dus mee bij de toets aan dat maximum; afspraken die voor de pandbelener ongunstiger uitpakken dan deze titel, gelden bovendien niet (artikel 7:140 BW).