Boek 7 Artikel 539 (7:539 BW)

Dit artikel gaat over het storten van contant geld op een betaalrekening. De hoofdvraag is: wanneer kan de rekeninghouder over dat geld beschikken? Voor consumenten is het antwoord: onmiddellijk. Voor wie geen consument is, geldt een iets ruimere termijn. In beide gevallen gaat het niet alleen om de beschikbaarheid, maar ook om de valutadatum, dus om het moment vanaf wanneer het geld rentetechnisch meetelt.

Voor wie geldt wat

Stort een consument contant geld op een betaalrekening in de munt van die rekening, dan moet de betaaldienstverlener het bedrag onmiddellijk na de ontvangst beschikbaar stellen en valuteren. Is de gebruiker geen consument — een ondernemer, een vereniging, een stichting — dan gebeurt dat uiterlijk op de eerstvolgende werkdag na de ontvangst.

Dezelfde munt

De regel voor de consument is geschreven voor een storting in de valuta van de rekening. Wordt er contant geld gestort in een andere munt dan die van de rekening, dan komt er een omrekening bij en gelden de bepalingen die daarvoor zijn geschreven. Wat de betaaldienstverlener dan over koers en kosten moet laten weten, volgt niet uit artikel 7:519 BW — dat gaat over de valutawisseldienst die bij het initiëren van een betaling wordt aangeboden — maar uit de informatieregels van het financieel toezichtrecht.

Beschikbaar en gevaluteerd

Beschikbaar stellen en valuteren zijn twee verschillende dingen. Beschikbaar betekent dat de rekeninghouder het bedrag kan gebruiken. Valuteren gaat over de datum die de rekening voor rente aanhoudt. Het artikel eist beide, zodat er geen dag ontstaat waarop het geld er wel staat maar rentetechnisch nog niet meetelt, of andersom. Artikel 7:541 BW werkt dat verder uit voor bij- en afschrijvingen in het algemeen.

Een voorbeeld

De penningmeester van een amateurtoneelvereniging brengt op maandag de contante opbrengst van de kaartverkoop van het weekend naar het bankkantoor en stort die op de verenigingsrekening. De vereniging is geen consument, dus het bedrag moet uiterlijk op dinsdag beschikbaar en gevaluteerd zijn. Stort een lid van diezelfde vereniging op dezelfde ochtend contant geld op zijn eigen privérekening, dan moet hij er direct na de ontvangst door de bank over kunnen beschikken. Blijft dat uit, dan is dat niet een kwestie van interne verwerkingstijd maar van een termijn die de wet stelt.

In de praktijk

• Consument: meteen. Onmiddellijk beschikbaar en gevaluteerd na ontvangst.
• Niet-consument: uiterlijk de volgende werkdag. Van belang bij het plannen van betalingen vanaf die rekening.
• Let op de munt. De regel is geschreven voor een storting in de valuta van de rekening zelf.