In voorkomend geval wordt de consument in kennis gesteld van wijzigingen van de voorwaarden van de kredietovereenkomst voordat de wijzigingen van kracht worden, waarbij de kredietgever de consument in kennis stelt van de volgende informatie: a. een duidelijke beschrijving van de voorgestelde wijzigingen en, in voorkomend geval, van de noodzaak van toestemming van de consument of van de wijzigingen die bij wet zijn ingevoerd; b. het tijdschema voor de tenuitvoerlegging van de in onderdeel a bedoelde wijzigingen; c. de middelen waarover de consument beschikt om een klacht in te dienen met betrekking tot de in onderdeel a bedoelde wijzigingen; d. de termijn waarbinnen een dergelijke klacht kan worden ingediend; en e. de naam en het adres van de bevoegde autoriteit waarbij de consument die klacht kan indienen.
Artikel 7:61a BW: Melding van wijzigingen in de kredietvoorwaarden
Melding van wijzigingen in de kredietvoorwaarden
Wettekst
Toelichting
Verandert de kredietgever de voorwaarden van een lopend krediet, dan mag de consument dat niet pas achteraf merken. Dit artikel verplicht de kredietgever hem vooraf in te lichten. De mededeling moet een duidelijke beschrijving van de voorgestelde wijzigingen bevatten, het tijdschema voor de invoering, de middelen om te klagen en de termijn daarvoor, en naam en adres van de bevoegde autoriteit waar die klacht kan worden ingediend.
Wanneer de melding moet komen
De informatie moet er zijn voordat de wijziging van kracht wordt. Een mededeling op het moment dat de nieuwe voorwaarden al gelden, voldoet dus niet. Zo houdt de consument de kans om te reageren: bezwaar maken, om uitleg vragen, of, als hij een krediet met onbepaalde looptijd heeft, het krediet beëindigen op de voet van artikel 7:65 BW.
Wat de mededeling moet bevatten
- Een duidelijke beschrijving. Niet alleen dat er iets verandert, maar wát er verandert. Onderdeel a noemt daarbij, 'in voorkomend geval', ook de noodzaak van toestemming van de consument of de wijzigingen die bij wet zijn ingevoerd.
- Het tijdschema. Wanneer de wijziging wordt doorgevoerd, zodat de consument weet vanaf welk moment de nieuwe voorwaarden gelden.
- De klachtmogelijkheid. Welke middelen hij heeft om te klagen over de wijziging, binnen welke termijn hij dat moet doen, en naam en adres van de bevoegde autoriteit waar hij terechtkan.
Wat het artikel niet regelt
Dit artikel gaat over de informatie bij een wijziging, niet over de vraag of de kredietgever de wijziging eenzijdig mag doorvoeren. Of dat kan, hangt af van de kredietovereenkomst en van de algemene regels, zoals die over algemene voorwaarden en over redelijkheid en billijkheid. Ook welk gevolg het heeft als de mededeling niet of niet volledig wordt gedaan, regelt artikel 7:61a BW niet zelf.
Een aanbieder van doorlopend krediet bericht dat de kostenstructuur verandert en dat er maandelijks een beheervergoeding bij komt. In de brief moet staan wat de nieuwe vergoeding is, wanneer die ingaat, hoe en binnen welke termijn de consument kan klagen en bij welke autoriteit. Krijgt hij die brief pas nadat de vergoeding al een keer is afgeschreven, dan is dit artikel geschonden.
In de praktijk
Een aangekondigde wijziging geeft de consument de gelegenheid de nieuwe voorwaarden te beoordelen voordat zij gaan gelden. Bij een krediet met onbepaalde looptijd kan hij het krediet op grond van artikel 7:65 BW beëindigen; dat kan kosteloos en met een opzegtermijn van hoogstens een maand.
Voor de kredietgever stelt het artikel eisen aan de inhoud en het tijdstip van de mededeling. Vastlegging van wanneer en hoe de mededeling is verzonden, maakt het later eenvoudiger aan te tonen dat aan die eisen is voldaan.