Artikel 285 Faillissementswet (285 FW)

Een verzoek om schuldsanering moet de rechtbank een compleet beeld geven van uw financiële situatie. Dit artikel somt op wat er in het verzoekschrift of in de bijlagen moet staan. Het is een lange lijst, en die volledigheid is geen pesterij: de rechter moet kunnen beoordelen of de regeling kans van slagen heeft.

Het overzicht van schulden en bezittingen

Om te beginnen hoort er een staat bij met uw schuldeisers en uw schulden, zoals de wet die ook elders voorschrijft. Daarnaast een opgave van uw goederen, met vermelding van rechten van pand en hypotheek die erop rusten en van retentierechten die kunnen worden uitgeoefend. Zo wordt duidelijk wat er tegenover de schulden staat en welke schuldeisers een bijzondere positie hebben.

Inkomsten en vaste lasten

Verder vraagt de wet om een gespecificeerde opgave van uw inkomsten — alle inkomsten, hoe zij ook heten en waar zij ook vandaan komen, ook die u zou kúnnen verwerven — met de wijzigingen die daarin over de eerstvolgende drie jaar redelijkerwijs te voorzien zijn. Daarnaast een gespecificeerde opgave van uw vaste lasten. Bent u gehuwd of geregistreerd partner, dan horen dezelfde gegevens over uw echtgenoot of partner erbij.

De verklaring over het minnelijke traject

Een van de belangrijkste stukken is de verklaring met redenen omkleed dat er geen reële mogelijkheden zijn om tot een buitengerechtelijke schuldregeling te komen, met daarbij welke aflossingsmogelijkheden u hebt. Die verklaring wordt afgegeven door het college van burgemeester en wethouders van uw gemeente of door een daarvoor aangewezen persoon of instelling; de gemeente kan die taak mandateren aan bijvoorbeeld een gemeentelijke kredietbank. Is aannemelijk dat u te weinig kunt aflossen of dat andere omstandigheden een minnelijke regeling onmogelijk maken, dan hoeft er niet eerst een poging te zijn gedaan.

Nog een paar verplichte opgaven

De lijst sluit af met drie punten. U geeft op voor welke vorderingen u zich als borg of anderszins als medeschuldenaar hebt verbonden. Hebt u uw schuldeisers eerder een regeling aangeboden die zij niet hebben aanvaard, dan vermeldt u de inhoud daarvan, de reden van de afwijzing en waaruit betaling zou zijn gekomen. Ten slotte alle overige gegevens die nodig zijn om een zo getrouw mogelijk beeld te geven van uw vermogen, uw inkomen en de mogelijkheden voor schuldsanering.

Het tweede lid is voor wie vastloopt van groot belang. De gemeente en de instellingen aan wie zij de taak heeft opgedragen, zijn verplicht mee te werken aan de afgifte van de verklaring over het minnelijke traject. Zonder dat stuk komt een verzoek niet van de grond, en die verplichting zorgt ervoor dat u er niet tussenuit valt.

Een voorbeeld. Iemand met schulden bij een woningcorporatie, een zorgverzekeraar en twee webwinkels meldt zich bij de gemeente. Daar wordt een voorstel aan de schuldeisers gedaan dat door één schuldeiser wordt afgewezen. De gemeente legt in de verklaring vast waarom een minnelijke regeling niet haalbaar is, en met dat stuk kan het verzoek naar de rechtbank.

In de praktijk

Verzamel de stukken zo compleet mogelijk. Een onvolledig verzoekschrift levert vertraging op in een situatie waarin u die het minst kunt gebruiken, en de rechtbank kan om aanvulling vragen voordat zij aan de inhoud toekomt.

Loopt u tegen muren aan bij het verzamelen van gegevens, dan is de schuldhulpverlening van uw gemeente het aangewezen adres. Die kent de vereisten, kan de verklaring afgeven en helpt het dossier op orde te brengen.

Voor uw schuldeisers heeft dit artikel ook betekenis. Doordat het dossier zo uitgebreid is, kan de rechter beoordelen of de regeling haalbaar is, en dat is uiteindelijk ook in hun belang.